Um einen
Kredit über auxmoney aufzunehmen, muss ein
Kreditnehmer
folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss deutscher
Staatsbürger zwischen 18 und 67 Jahren sein, einen festen
Wohnsitz in Deutschland haben und Inhaber eines deutschen Girokontos
sein. An Menschen mit sogenannten harten Negativmerkmalen darf kein
Kredit vermittelt werden. Zu diesen Negativmerkmalen gehören
eine Eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl, Insolvenz oder
offene titulierte Forderungen.
Will ein Kreditsuchender über auxmoney einen Kredit aufnehmen,
so muss er zunächst auf der Website ein Kreditprojekt
erstellen. Hierbei darf er Höhe, Laufzeit und Zinssatz selbst
bestimmen und begründend darstellen, wozu das Geld dienen
soll. Für das Einstellen des Projektes auf auxmoney.com wird
dann eine Gebühr von 9,95€ für ein
Standart-, oder 19,95€ für ein Premium Kreditprojekt
fällig. Ein sogenanntes Premium Kreditprojekt hebt sich
farblich in der Liste der Projekte ab und wird auch
größer angezeigt. Damit soll die Aufmerksamkeit der
Anleger in der Fülle der Kreditprojekte auf dieses gelenkt
werden. Nach dem Einstellen kann für mindestens 14 Tage von
den Anlegern auf das eingestellte Projekt geboten werden. Um die
Anleger vom eigenen Konzept zu überzeugen, die aus einer
Vielzahl von Projekten die Auswahl haben, hat der Kreditnehmer
außer dem Erstellen eines Premium Kreditprojektes mehrere
andere Möglichkeiten: Erstens sollte sein Kreditgesuch in
angemessenem Deutsch formuliert sein. Auch Fotos des Kreditnehmers
selbst und des Verwendungszwecks (z.B. einem Auto) erwecken Vertrauen
und personalisieren das anonyme Medium Internet. Eine andere Methode
ist das Erwerben und Veröffentlichen von sogenannten
„Zertifikaten“ zum Ausweisen der Bonität
Wenn zu viele Anleger auf ein Kreditprojekt geboten haben, ist das
Projekt „überzeichnet“. In diesem Fall
beginnt eine sogenannte „Reverse Auction“. Hier
unterbieten sich die Anleger im Zinssatz, zu dem sie ihr Geld anlegen.
Derjenige, der sein Geld zu den niedrigsten Zinsen anbietet, bekommt
den Zuschlag. In diesem Verfahren sinkt der Zinssatz im Schnitt um
2,2%. Ca. 14 Tage nach Ablauf des Projektes hat der Kreditnehmer das
Geld auf seinem Konto und muss monatlich seine Raten an die SWK Bank
zahlen. Nach der Auszahlung erhält die auxmoney GmbH 2,95% der
Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr. Außerdem
fällt pro Jahr noch eine Jahreskontoauszugsgebühr
für die SWK Bank an.
Wenn nach Ablauf der 14-tägigen Mindestlaufzeit ein
Kreditprojekt nicht erfolgreich finanziert worden ist, besteht die
Möglichkeit die Frist bis auf höchstens 90 Tage zu
verlängern. Jeder Tag, der verlängert wird kostet
1,00€ bzw. 2,00€ für das Premium
Kreditprojekt. Wenn das Projekt auch nach 90 Tagen nicht finanziert
wurde und der jeweilige Kreditnehmer Zertifikate erstanden hat, wird
ihm das Geld für die Zertifikate von auxmoney seit dem
01.09.2010 zurückerstattet.
Seit August 2010 können Kreditnehmer, die mindestens 6
pünktliche Ratenrückzahlungen zu verzeichnen haben,
ein Folgeprojekt auf auxmoney.com einstellen, um einen
weiteren Kredit
zu bekommen. Bei erfolgreicher Finanzierung eines Folgeprojektes wird
der „alte“ Kredit vollständig
abgelöst.
Um Geld
über auxmoney zu investieren, muss ein
Anleger folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss
volljährig sein, über eine deutsche Bankverbindung
verfügen und im Besitz einer gültigen Kreditkarte
sein. Anlegen kann man ab einem Betrag von 50,00€ in Projekte,
die einen besonders interessieren, oder als sehr
vertrauenswürdig erscheinen. Dabei wird von auxmoney geraten,
das angelegte Geld auf möglichst viele verschiedene Projekte
zu zerstreuen, damit im Falle eines Totalausfalls der Verlust
für den Anleger nicht so groß ist. Jeder Anleger hat
somit seinen eigenen sogenannten „Sicherheitspool“.
Das bedeutet jeder Anleger ist im Falle eines Totalausfalls von
Projekten nur für sich selbst verantwortlich. Sollten andere
Anleger bei einem Projekt beispielsweise nicht ihren Anteil zahlen
wollen, muss der einzelne Anleger nicht für diese haften. Bei Smava, auxmoneys
größtem Konkurrenten in Deutschland ist dies anders:
Hier gibt es einen gemeinsamen Sicherheitspool für alle
Anleger. Der Vorteil daran ist, dass durch diesen Sicherheitspool bei
einem Totalausfall das von den Anlegern investierte Geld nicht verloren
geht. Nachteil ist, dass im Falle eines Ausfalles anderer Anleger auch
jeder einzelne Anleger dafür haften muss. Die Projekte der
Kreditnehmer, welche viele Zertifikate zur Darstellung der
Bonität erworben haben, gelten im Allgemeinen als die
„sichersten“ Anlagemöglichkeiten. Wurde
ein Projekt, auf das man als Anleger geboten hat voll finanziert und es
gibt zu viele Anleger für dieses Projekt, so kann mittels
Reverse Auction der Zinssatz gesenkt werden. Der Anleger, der dabei den
niedrigsten Zinssatz bietet, bekommt dann den Zuschlag. Nach
Finanzierung eines Projektes zieht die SWK Bank das angelegte Geld bei
den Anlegern ein und überweist dann monatlich die Raten
inklusive Zinsen zurück. Für einen Anleger sind alle
Aktionen auf auxmoney kostenlos,
außer der Anlagebetreuung pro Kreditvergabe, welche 1% der
Anlagesumme, also mindestens 1,00€ beträgt.
Zertifikate
Anhand von Zertifikaten, die auf auxmoney.com erworben werden
können, können Kreditnehmer ihre Bonität
nachweisen. Die Kosten für die Zertifikate belaufen sich
jeweils auf 9,95€. Alle Zertifikate sind für 3 Monate
gültig, mit Ausnahme des Postident, der für 3 Jahre
gültig ist. Seit dem 01.09.2010 erhalten Kreditnehmer, falls
ihr Projekt auch nach der Maximallaufzeit nicht finanziert wurde, das
Geld für die Zertifikate zurück.
Folgende Zertifikate
können auf auxmoney.com erworben werden:
1) Die KFZ Wertermittlung: Bei der KFZ Wertermittlung stellt der
Kreditnehmer sein Fahrzeug als Sicherheit im Falle eines
Zahlungsausfalls zur Verfügung. Der Wert des Fahrzeugs wird
dann von einem Partnerunternehmen der auxmoney GmbH auf seinen Wert hin
geprüft. Nach Finanzierung des Projektes wird bis zur
vollständigen Rückzahlung der Fahrzeugbrief
einbehalten. Das Fahrzeug bleibt in dieser Zeit beim Kreditnehmer.
2) Die CEG-Ampel: Der CEG-Score in Ampelform wird von der
Creditreform ermittelt. Dabei wird die Zahlungs-/
Kreditausfallwahrscheinlichkeit im Bezug auf 12 Monate berechnet.
Grundlage für die Berechnung ist nicht wie beim SCHUFA-Score
die Person selbst, sondern „Erfahrungen aus dem
tatsächlichen Zahlungsverhalten von relevanten und
repräsentativen Personengruppen und der Zugriff auf unsere
Datenbank mit den branchenübergreifenden personenbezogenen
Informationen“3, so auxmoney. Aus diesem Grund ist
für dieses Zertifikat der Postident Voraussetzung. Dabei
werden die jeweiligen Personen, wie bei einer Ampel mit rot (es liegen
Negativdaten vor), gelb (Ausfallwahrscheinlichkeit bei 50%) und
grün (keine Negativdaten, Ausfallwahrscheinlichkeit unter 50%)
eingeteilt.
6) Haushaltsrechnung: Die SWK Bank überprüft anhand
der letzten drei Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen der
letzten vier Wochen des Kreditnehmers dessen Haushaltsrechnung.
7) Arbeitgeberrückfrage: Die SWK Bank ruft anonym beim
angegebenen Arbeitgeber des Kreditnehmers an, um herauszufinden, ob
dieser wirklich in einem Angestelltenverhältnis dort steht.
8) Zertifikat „x pünktliche Raten“: Das
Zertifikat „x pünktliche Raten“ ist nicht
käuflich zu erwerben. Jeder Kreditnehmer, der die
Möglichkeit des oben benannten Folgeprojekts nutzt,
erhält dieses Zertifikat. Es ist kostenlos und unbefristet
gültig.
